Spis treści
Miliardy ludzi korzystają z bankowości cyfrowej, a liczba ta wciąż rośnie
Szacuje się, że w 2025 r. z usług bankowości internetowej na całym świecie będzie korzystać ponad 3,6 mld osób. Aby lepiej to zobrazować, oznacza to, że prawie połowa światowej populacji będzie zarządzać swoimi finansami za pomocą urządzeń mobilnych. W samych Stanach Zjednoczonych liczba użytkowników bankowości cyfrowej ma osiągnąć 216,8 mln do 2025 r., co stanowi wzrost w porównaniu z 203 mln w 2022 r. To wyraźny sygnał, że zmiana ta ma charakter długoterminowy i nieodwracalny – instytucje finansowe, które nie oferują wydajnych i przyjaznych dla klienta usług bankowości internetowej, naprawdę pozostają w tyle.
Płatności internetowe i mobilne osiągają wartość rzędu bilionów
Jedną z najważniejszych statystyk dotyczących bankowości cyfrowej jest prognoza, że łączna wartość transakcji na rynku płatności cyfrowych osiągnie w 2025 r. poziom 20,09 bln USD. Prognozuje się, że w latach 2025–2030 rynek ten będzie rósł ze średnim rocznym tempem wzrostu (CAGR) na poziomie 13,63%, osiągając do 2030 r. szacowaną łączną wartość 38,07 bln USD.
Dzisiejsi konsumenci coraz częściej przedkładają szybkie i płynne płatności – znane jako płatności w czasie rzeczywistym lub natychmiastowe – nad takie czynniki jak koszt. Niedawna ankieta przeprowadzona w Ameryce Północnej, Europie i Ameryce Łacińskiej wykazała, że bezpieczeństwo i łatwość obsługi miały większe znaczenie niż koszt przy wyborze cyfrowych narzędzi płatniczych. Dla wielu osób neobanki zyskały popularność nie ze względu na niższe opłaty, ale dlatego, że oferowały szybsze realizowanie płatności. Liderem tego trendu jest region Azji i Pacyfiku, gdzie płatności w czasie rzeczywistym w Indiach występują prawie pięć razy częściej niż w Chinach.
Rynek usług bankowych opartych na sztucznej inteligencji czeka gwałtowny wzrost i wzmocnienie zabezpieczeń przed oszustwami
Sztuczna inteligencja wciąż zmienia oblicze branży finansowej – a dane rynkowe odzwierciedlają tę dynamikę. Prognozuje się, że globalny sektor bankowości opartej na sztucznej inteligencji będzie rósł w tempie prawie 18% w skali roku (CAGR), zwiększając swoją wartość z około 33 mld dolarów w 2025 r. do ponad 75 mld dolarów do 2030 r.
Jednak wraz ze wzrostem liczby transakcji cyfrowych rosną również obawy dotyczące bezpieczeństwa. Sztuczna inteligencja staje się podstawowym narzędziem służącym do wykrywania oszustw i zapobiegania im. Eksperci przewidują, że w 2025 roku sztuczna inteligencja będzie stanowić kluczową warstwę ochrony w systemach płatniczych, zwłaszcza w zakresie wykrywania podejrzanych działań w czasie rzeczywistym.
Specjaliści ds. zarządzania ryzykiem z różnych branż wskazali incydenty cybernetyczne, w tym naruszenia bezpieczeństwa danych i awarie systemów informatycznych, jako największe zagrożenie dla działalności gospodarczej w perspektywie do 2025 roku. Nie bez powodu: prognozuje się, że w latach 2023–2028 wartość oszustw związanych z kartami płatniczymi wzrośnie na całym świecie o około 10 miliardów dolarów. W obliczu rosnącego ryzyka oszustw rozwiązania bankowe oparte na sztucznej inteligencji pomagają instytucjom finansowym zachować przewagę, analizując wzorce, sygnalizując anomalie i powstrzymując zagrożenia, zanim osiągną one poważniejszy wymiar.
Urządzenia to nowe oddziały
Potrzebujesz więcej statystyk dotyczących bankowości cyfrowej? Zmienił się również sposób, w jaki ludzie korzystają z usług bankowych. Serwis Statista podaje, że w czwartym kwartale 2024 r. 63% posiadaczy rachunków bankowych załatwiało sprawy bankowe za pomocą smartfonów lub tabletów – co stanowi wzrost o pięć punktów procentowych w porównaniu z pierwszą połową 2019 r. Platformy mobilne oferują obecnie wszystko, od wpłat czeków po monitorowanie inwestycji – dzięki czemu smartfony stają się centrami zarządzania finansami osobistymi.
Wzrasta poziom integracji finansowej
Na rynkach wschodzących innowacje w dziedzinie płatności nie tylko ułatwiają korzystanie z usług bankowych, ale sprawiają, że stają się one naprawdę dostępne. Płatności mobilne pomagają zniwelować lukę w zakresie integracji finansowej, szczególnie w regionach takich jak Afryka, gdzie koszt tradycyjnych kart płatniczych jest często zbyt wysoki. W rzeczywistości jednym z głównych powodów, dla których kraje rozważają wprowadzenie cyfrowych walut banków centralnych (CBDC), jest poprawa dostępu do podstawowych usług finansowych.
Ta transformacja nie ogranicza się wyłącznie do krajów rozwijających się. W skali globalnej ekosystemy finansowe uległy radykalnym zmianom w ciągu zaledwie kilku lat. W miarę jak zbliża się rok 2025, tradycyjne instytucje nadal dostosowują się do tych zmian, mierząc się jednocześnie z wyzwaniami makroekonomicznymi, takimi jak inflacja i niestabilność geopolityczna.
Wniosek
Statystyki dotyczące bankowości cyfrowej wyraźnie pokazują, że w 2025 roku najważniejsze będą skala, szybkość i bardziej zaawansowane technologie.
Dzięki miliardom użytkowników na całym świecie korzystanie z usług bankowych stało się dla większości konsumentów doświadczeniem w pełni cyfrowym. W obliczu nasilającej się konkurencji instytucje finansowe muszą priorytetowo traktować solidne zabezpieczenia i płynną obsługę klienta, aby zachować konkurencyjność i zapewnić sobie przyszłość. Potrzebujesz pomocy w realizacji tego celu? Skontaktuj się z nami już dziś!
