Índice
Miles de millones de personas utilizan la banca digital, y esta cifra no deja de crecer
Se estima que, en 2025, más de 3.600 millones de personas en todo el mundo utilizarán los servicios de banca online. Para ilustrarlo mejor, esto significa que casi la mitad de la población mundial gestionará sus finanzas a través de dispositivos móviles. Solo en Estados Unidos, se prevé que el número de usuarios de la banca digital alcance los 216,8 millones en 2025, lo que supone un aumento con respecto a los 203 millones de 2022. Es una señal clara de que este cambio es a largo plazo e irreversible: las entidades financieras que no ofrezcan servicios de banca por Internet eficientes y fáciles de usar se quedarán realmente rezagadas.
Los pagos por Internet y a través del móvil alcanzan un valor de billones
Una de las estadísticas más importantes sobre la banca digital es la previsión de que el valor total de las transacciones en el mercado de los pagos digitales alcance en 2025 los 20,09 billones de dólares estadounidenses. Se prevé que, entre 2025 y 2030, este mercado crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 13,63 %, alcanzando en 2030 un valor total estimado de 38,07 billones de dólares.
Los consumidores actuales prefieren cada vez más los pagos rápidos y fluidos —conocidos como pagos en tiempo real o inmediatos— a factores como el coste. Una encuesta reciente realizada en Norteamérica, Europa y Latinoamérica reveló que la seguridad y la facilidad de uso eran más importantes que el coste a la hora de elegir herramientas de pago digitales. Para muchas personas, los neobancos han ganado popularidad no por sus comisiones más bajas, sino porque ofrecían una mayor rapidez en la ejecución de los pagos. La región de Asia y el Pacífico lidera esta tendencia, donde los pagos en tiempo real en la India son casi cinco veces más frecuentes que en China.
El mercado de los servicios bancarios basados en la inteligencia artificial se encamina hacia un crecimiento vertiginoso y un refuerzo de las medidas de seguridad contra el fraude
La inteligencia artificial sigue transformando el panorama del sector financiero, y los datos de mercado reflejan esta dinámica. Se prevé que el sector bancario mundial basado en la inteligencia artificial crezca a un ritmo de casi el 18 % anual (CAGR), pasando de unos 33 000 millones de dólares en 2025 a más de 75 000 millones de dólares en 2030.
Sin embargo, a medida que aumenta el número de transacciones digitales, también crecen las preocupaciones en materia de seguridad. La inteligencia artificial se está convirtiendo en una herramienta fundamental para detectar y prevenir el fraude. Los expertos prevén que, en 2025, la inteligencia artificial constituirá una capa de protección clave en los sistemas de pago, especialmente en lo que respecta a la detección de actividades sospechosas en tiempo real.
Los especialistas en gestión de riesgos de diversos sectores han señalado los incidentes cibernéticos —entre ellos, las violaciones de la seguridad de los datos y los fallos en los sistemas informáticos— como la mayor amenaza para la actividad empresarial de aquí a 2025. Y no sin razón: se prevé que, entre 2023 y 2028, el valor de los fraudes relacionados con las tarjetas de pago aumente en todo el mundo en unos 10 000 millones de dólares. Ante el creciente riesgo de fraude, las soluciones bancarias basadas en la inteligencia artificial ayudan a las entidades financieras a mantener su ventaja competitiva, analizando patrones, detectando anomalías y frenando las amenazas antes de que alcancen una magnitud más grave.
Estos dispositivos son nuevas sucursales
¿Necesitas más estadísticas sobre la banca digital? La forma en que la gente utiliza los servicios bancarios también ha cambiado. Según Statista, en el cuarto trimestre de 2024, el 63 % de los titulares de cuentas bancarias realizaban sus gestiones bancarias a través de smartphones o tabletas, lo que supone un aumento de cinco puntos porcentuales en comparación con el primer semestre de 2019. Las plataformas móviles ofrecen actualmente todo tipo de servicios, desde el ingreso de cheques hasta el seguimiento de inversiones, lo que convierte a los smartphones en centros de gestión de las finanzas personales.
Aumenta el nivel de integración financiera
En los mercados emergentes, las innovaciones en el ámbito de los pagos no solo facilitan el uso de los servicios bancarios, sino que los hacen realmente accesibles. Los pagos móviles contribuyen a reducir la brecha de inclusión financiera, especialmente en regiones como África, donde el coste de las tarjetas de pago tradicionales suele ser demasiado elevado. De hecho, una de las principales razones por las que los países se plantean introducir monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) es mejorar el acceso a los servicios financieros básicos.
Esta transformación no se limita exclusivamente a los países en desarrollo. A escala mundial, los ecosistemas financieros han experimentado cambios radicales en tan solo unos años. A medida que se acerca el año 2025, las instituciones tradicionales siguen adaptándose a estos cambios, al tiempo que se enfrentan a retos macroeconómicos, como la inflación y la inestabilidad geopolítica.
Conclusión
Las estadísticas sobre la banca digital muestran claramente que, en 2025, lo más importante será la escala, la rapidez y las tecnologías más avanzadas.
Gracias a los miles de millones de usuarios en todo el mundo, el uso de los servicios bancarios se ha convertido en una experiencia totalmente digital para la mayoría de los consumidores. Ante una competencia cada vez más intensa, las entidades financieras deben dar prioridad a unas medidas de seguridad sólidas y a una atención al cliente fluida para mantener su competitividad y garantizar su futuro. ¿Necesitas ayuda para alcanzar este objetivo? ¡Ponte en contacto con nosotros hoy mismo!
