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Milhares de milhões de pessoas utilizam os serviços bancários digitais, e este número não para de crescer
Estima-se que, em 2025, mais de 3 600 milhões de pessoas em todo o mundo utilizem os serviços de banca online. Para ilustrar melhor, isto significa que quase metade da população mundial irá gerir as suas finanças através de dispositivos móveis. Só nos Estados Unidos, prevê-se que o número de utilizadores da banca digital atinja os 216,8 milhões em 2025, o que representa um aumento em relação aos 203 milhões registados em 2022. É um sinal claro de que esta mudança é duradoura e irreversível: as instituições financeiras que não oferecerem serviços bancários online eficientes e fáceis de utilizar ficarão, de facto, para trás.
Os pagamentos pela Internet e através do telemóvel atingem um valor de biliões
Uma das estatísticas mais importantes sobre a banca digital é a previsão de que o valor total das transações no mercado dos pagamentos digitais atinja, em 2025, os 20,09 biliões de dólares americanos. Prevê-se que, entre 2025 e 2030, este mercado cresça a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 13,63 %, atingindo em 2030 um valor total estimado de 38,07 biliões de dólares.
Os consumidores atuais preferem cada vez mais pagamentos rápidos e fluidos — conhecidos como pagamentos em tempo real ou imediatos — em detrimento de fatores como o custo. Um inquérito recente realizado na América do Norte, Europa e América Latina revelou que a segurança e a facilidade de utilização eram mais importantes do que o custo na hora de escolher ferramentas de pagamento digitais. Para muitas pessoas, os neobancos ganharam popularidade não pelas suas comissões mais baixas, mas porque ofereciam maior rapidez na execução dos pagamentos. A região da Ásia-Pacífico lidera esta tendência, sendo que os pagamentos em tempo real na Índia são quase cinco vezes mais frequentes do que na China.
O mercado dos serviços bancários baseados na inteligência artificial caminha para um crescimento vertiginoso e para um reforço das medidas de segurança contra a fraude
A inteligência artificial continua a transformar o panorama do setor financeiro, e os dados de mercado refletem esta dinâmica. Prevê-se que o setor bancário mundial baseado na inteligência artificial cresça a um ritmo de quase 18 % ao ano (CAGR), passando de cerca de 33 000 milhões de dólares em 2025 para mais de 75 000 milhões de dólares em 2030.
No entanto, à medida que o número de transações digitais aumenta, também crescem as preocupações em matéria de segurança. A inteligência artificial está a tornar-se uma ferramenta fundamental para detetar e prevenir a fraude. Os especialistas prevêem que, em 2025, a inteligência artificial constituirá uma camada de proteção essencial nos sistemas de pagamento, especialmente no que diz respeito à deteção de atividades suspeitas em tempo real.
Os especialistas em gestão de riscos de diversos setores apontaram os incidentes cibernéticos — entre os quais se incluem as violações da segurança dos dados e as falhas nos sistemas informáticos — como a maior ameaça para a atividade empresarial até 2025. E não sem razão: prevê-se que, entre 2023 e 2028, o valor das fraudes relacionadas com cartões de pagamento aumente em todo o mundo em cerca de 10 000 milhões de dólares. Perante o risco crescente de fraude, as soluções bancárias baseadas em inteligência artificial ajudam as instituições financeiras a manter a sua vantagem competitiva, analisando padrões, detetando anomalias e travando as ameaças antes que atinjam uma magnitude mais grave.
Estes dispositivos são novas filiais
Precisa de mais estatísticas sobre a banca digital? A forma como as pessoas utilizam os serviços bancários também mudou. De acordo com a Statista, no quarto trimestre de 2024, 63 % dos titulares de contas bancárias realizavam as suas operações bancárias através de smartphones ou tablets, o que representa um aumento de cinco pontos percentuais em comparação com o primeiro semestre de 2019. Atualmente, as plataformas móveis oferecem todo o tipo de serviços, desde o depósito de cheques até ao acompanhamento de investimentos, o que transforma os smartphones em centros de gestão das finanças pessoais.
Aumenta o nível de integração financeira
Nos mercados emergentes, as inovações no domínio dos pagamentos não só facilitam a utilização dos serviços bancários, como os tornam verdadeiramente acessíveis. Os pagamentos móveis contribuem para reduzir a lacuna da inclusão financeira, especialmente em regiões como África, onde o custo dos cartões de pagamento tradicionais costuma ser demasiado elevado. De facto, uma das principais razões pelas quais os países estão a considerar a introdução de moedas digitais dos bancos centrais (CBDC) é melhorar o acesso aos serviços financeiros básicos.
Esta transformação não se limita exclusivamente aos países em desenvolvimento. À escala mundial, os ecossistemas financeiros sofreram mudanças radicais em apenas alguns anos. À medida que o ano de 2025 se aproxima, as instituições tradicionais continuam a adaptar-se a estas mudanças, ao mesmo tempo que enfrentam desafios macroeconómicos, como a inflação e a instabilidade geopolítica.
Conclusão
As estatísticas sobre a banca digital mostram claramente que, em 2025, o mais importante será a escala, a rapidez e as tecnologias mais avançadas.
Graças aos milhares de milhões de utilizadores em todo o mundo, a utilização dos serviços bancários tornou-se uma experiência totalmente digital para a maioria dos consumidores. Perante uma concorrência cada vez mais intensa, as instituições financeiras devem dar prioridade a medidas de segurança sólidas e a um atendimento ao cliente eficiente, para manter a sua competitividade e garantir o seu futuro. Precisa de ajuda para atingir este objetivo? Entre em contacto connosco ainda hoje!
