Spis treści
Rola zautomatyzowanych procesów w bankowości cyfrowej
Rola zautomatyzowanych procesów w bankowości cyfrowej jest najbardziej widoczna, gdy przyjrzymy się wyzwaniom, przed którymi stoją obecnie instytucje finansowe – wiele z nich można rozwiązać poprzez automatyzację określonych zadań. Przyjrzyjmy się im teraz.
1. Długotrwały i uciążliwy proces wdrażania nowych klientów
Wraz z rosnącą liczbą klientów korzystających wyłącznie z urządzeń mobilnych proces wdrażania nowych klientów staje się żmudnym zadaniem. Jest czasochłonny, wiąże się z licznymi rygorystycznymi procedurami i może zniechęcić wielu potencjalnych klientów. Rozwiązaniem tego problemu jest uproszczenie – jeden ze sposobów na zwiększenie sprzedaży internetowej w sektorze bankowym.
Dzięki automatyzacji można znacznie uprościć cały proces rejestracji dla klienta. Zautomatyzowana identyfikacja biometryczna pozwoli klientom szybko przejść przez ten etap, a systemy przeznaczone do wykonywania powtarzalnych zadań ograniczą opóźnienia, co zwiększy zadowolenie klientów i prawdopodobieństwo, że przejdą przez cały proces bez jego przerywania.
2. Brak personalizacji
Obecnie główną zasadą prowadzenia działalności jest zorientowanie na klienta, a banki nie mogą tego uniknąć. Jednak przy tak dużej liczbie klientów często trudno jest dostosować ofertę lub propozycje sprzedażowe do indywidualnych potrzeb każdego z nich, przez co klienci czują się mniej docenieni.
W tym przypadku pomocna może być również automatyzacja w połączeniu ze sztuczną inteligencją. Zautomatyzowane procesy analizy danych mogą dostarczać Twoim konsultantom szczegółowych informacji o każdym kliencie, podsumowanych w skrócie, a nawet generować rekomendacje produktowe dostosowane do potrzeb każdego z Twoich klientów.
3. Rosnące koszty operacyjne
Wynajem powierzchni, zakup nieruchomości, wypłacanie wynagrodzeń licznym pracownikom o niskich kwalifikacjach – wszystkie te koszty operacyjne gwałtownie rosną, obniżając rentowność instytucji bankowych. Optymalizacja procesów w bankowości cyfrowej i ich automatyzacja mogą pomóc w obniżeniu tych kosztów.
Weźmy na przykład asystenta AI – zestaw rozwiązań pomagających konsultantom obsługi klienta szybciej odpowiadać na zapytania, takich jak AI Helper i AI Prompter. Pierwsze z nich pomaga skrócić czas poświęcany przez konsultanta na przygotowanie wiadomości i wyszukiwanie informacji, podczas gdy drugie pozwala doświadczonym konsultantom szybciej poruszać się po przepisach bankowych, tabelach opłat i ofertach promocyjnych. Ostatecznie obie te funkcje zwiększają wydajność pracowników obsługi klienta, umożliwiając im obsługę większej liczby zapytań, co zmniejsza zapotrzebowanie na pracowników w bankach oraz wszystkie koszty związane z zatrudnieniem większej liczby osób (energia, woda, wynajem powierzchni itp.).
4. Zagrożenia dla bezpieczeństwa
Bezpieczeństwo w bankowości internetowej stanowi obecnie jedno z głównych wyzwań stojących przed instytucjami finansowymi, a liczba zagrożeń i punktów dostępu stale rośnie. W jaki sposób automatyzacja może w tym pomóc?
W celu monitorowania bezpieczeństwa sieci można wdrożyć zautomatyzowane procesy oparte na uczeniu maszynowym. Systemy takie można wyszkolić na podstawie danych historycznych i mogą one wysyłać alerty w przypadku wykrycia oznak złośliwej aktywności.
Jakie procesy w bankowości cyfrowej można zautomatyzować?
Procesy można zautomatyzować niemal w każdym obszarze bankowości cyfrowej, choć mogą one przybierać różne formy lub wymagać zastosowania dodatkowych technologii (np. sztucznej inteligencji). Poniżej przedstawiamy krótki przegląd obszarów, w których można wdrożyć automatyzację.
- Obsługa klienta – z wykorzystaniem chatbotów i asystentów opartych na sztucznej inteligencji, w celu zwiększenia szybkości i dostępności pomocy.
- Proces podejmowania decyzji kredytowych – Zautomatyzowane systemy mogą analizować dane w celu szybszego zatwierdzania wniosków kredytowych.
- Obsługa rachunków – Jeśli niektóre procesy (takie jak otwarcie lub zamknięcie rachunku) są zautomatyzowane, klienci nie muszą udawać się do fizycznego oddziału, aby zarządzać swoim rachunkiem, a pracownicy nie muszą zajmować się ręcznym wykonywaniem prostych zadań (np. aktywacją kart kredytowych).
- Wykrywanie oszustw – zautomatyzowana analiza danych oparta na sztucznej inteligencji stanowi doskonałe rozwiązanie eKYC, które pomaga wykrywać oszustwa na podstawie wzorców i danych historycznych.
- Bezpieczeństwo – Jak wspomniano wcześniej, w ramach monitorowania bezpieczeństwa można wdrożyć zautomatyzowane procesy służące do wykrywania zagrożeń.
W jaki sposób LiveBank pomaga w optymalizacji procesów obsługi klienta w bankowości cyfrowej?
A co z naszymi rozwiązaniami z zakresu bankowości cyfrowej? Jak można je wykorzystać do automatyzacji procesów w Państwa banku? Oto krótka lista możliwości:
- Asystent AI – Nasz asystent AI dla sektora bankowego to narzędzie, które pozwoli Ci zautomatyzować obsługę klienta. Można wprowadzić do niego wszystkie obowiązujące regulacje i procedury, a on będzie odpowiadał na zapytania bez angażowania pracowników obsługi klienta. Będzie również sugerował produkty dostosowane do konkretnego klienta oraz pomagał w dostosowaniu tonu wypowiedzi na czacie, aby zapewnić klientom jak najlepszą obsługę.
- eKYC – Z kolei rozwiązanie eKYC firmy LiveBank daje możliwość pozostawienia weryfikacji klienta w trybie ręcznym lub jej zautomatyzowania (częściowo lub w całości), dzięki czemu ten element obsługi klienta staje się bardziej satysfakcjonujący dla klienta i szybszy dla konsultanta.
- Podejście optykanałowe i wielokanałowe – Nasza wielokanałowa platforma bankowa pomoże Państwu zautomatyzować przetwarzanie danych we wszystkich kanałach, aby zapewnić spójną obsługę klienta we wszystkich kanałach oraz dobrać preferowaną formę komunikacji dla każdego klienta.
Optymalizacja procesów w bankowości cyfrowej: wnioski
Banki stoją przed licznymi wyzwaniami, które można rozwiązać za pomocą zautomatyzowanych procesów, a technologie do tego celu są powszechnie dostępne. Inwestowanie w optymalizację i automatyzację procesów bankowości cyfrowej ma kluczowe znaczenie, ponieważ przekłada się na wyższy poziom zadowolenia klientów, szybszą obsługę klienta oraz niższe koszty operacyjne. Nie wolno nam jednak zapominać o ludzkim podejściu. Kontakt z konsultantem jest w wielu przypadkach najlepszym dostępnym rozwiązaniem, dlatego kluczem do sukcesu jest znalezienie równowagi między automatyzacją a procesami ręcznymi.
Możesz również przeczytać: Wpływ aplikacji mobilnych na obsługę klienta w bankowości cyfrowej
