Spis treści
Przyszłe trendy w bankowości cyfrowej, o których warto wiedzieć
Przyjrzyjmy się zatem przyszłym trendom w bankowości cyfrowej, o których warto wiedzieć w 2024 roku.
1. Łańcuch bloków i kryptowaluty
Po pierwsze, chodzi o wdrażanie technologii blockchain w sektorze bankowym. Coraz więcej banków poszukuje sposobów na wprowadzenie tej technologii do swoich systemów ze względu na wysoki poziom bezpieczeństwa, jaki może ona zapewnić transakcjom.
Obecnie technologia blockchain jest wdrażana w różnych procesach, m.in.:
- Księgowość i audyt – W tym obszarze technologia blockchain zapewnia bezpieczny i łatwo dostępny sposób prowadzenia ksiąg rachunkowych.
- Kredyty – Istnieje mnóstwo sposobów wykorzystania technologii blockchain w tym obszarze, jednak na szczególną uwagę zasługują kredyty konsorcjalne. Kredyty te, często udzielane przez grupy banków, bywają problematyczne, zwłaszcza pod względem zgodności z wymogami KYC. Dzięki wykorzystaniu technologii blockchain klient może przejść weryfikację tylko w jednym z tych banków, który następnie może udostępnić te informacje innym instytucjom, co sprawia, że proces ten staje się prostszy i szybszy.
Oprócz technologii blockchain banki zaczęły również wdrażać usługi przechowywania kryptowalut,
2. Sztuczna inteligencja
Rola sztucznej inteligencji w bankowości cyfrowej stale rośnie i jest to kierunek, w którym zmierza cała branża. Algorytmy sztucznej inteligencji, podobnie jak technologia blockchain, mogą być wykorzystywane z wielu powodów oraz w celu usprawnienia różnych obszarów działalności banku – od obsługi klienta, przez obsługę transakcji, aż po zaplecze operacyjne. Do osiągnięć w dziedzinie bankowości cyfrowej wykorzystujących sztuczną inteligencję należą:
- Chatboty i asystenci oparci na sztucznej inteligencji (GenAI) – Wirtualni asystenci w obsłudze klienta w sektorze bankowym stanowią najczęstszy przykład zastosowania sztucznej inteligencji w tej branży. Umożliwiają oni pracownikom obsługi klienta bardziej efektywną komunikację z klientami i stanowią krok w kierunku realizacji celu wielu instytucji finansowych: rozwiązywania spraw już przy pierwszym kontakcie.
- Bezpieczeństwo i wykrywanie oszustw – sztuczna inteligencja w połączeniu z uczeniem głębokim jest również wykorzystywana do zwiększenia bezpieczeństwa cyfrowego w bankowości internetowej, np. do wykrywania oznak oszukańczych działań, pomagając bankom w zachowaniu zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Można to również zastosować w procedurach KYC, ponieważ sztuczna inteligencja może być wykorzystywana do oceny ryzyka (należy jednak pamiętać, że obecne regulacje na całym świecie często zabraniają podejmowania decyzji finansowych opartych wyłącznie na wynikach sztucznej inteligencji).
- Personalizacja – Kolejnym sposobem, w jaki banki wykorzystują sztuczną inteligencję, jest zapewnienie bardziej spersonalizowanej obsługi klienta i ofert sprzedażowych. Sztuczna inteligencja jest w stanie analizować dane konkretnego klienta i dostarczać konsultantom spostrzeżenia oraz rekomendacje produktowe, które są dokładniejsze niż kiedykolwiek wcześniej.
- Automatyzacja – Wdraża się również sztuczną inteligencję w celu ograniczenia liczby powtarzalnych zadań wykonywanych przez pracowników banku, co pozwala zwiększyć wydajność i umożliwia im skupienie się na czynnościach o większej wartości dodanej.
- Integracja danych – Wraz z rozwojem obsługi wielokanałowej w bankowości cyfrowej rośnie znaczenie zintegrowanych baz danych oraz eliminacji silosów danych. W tym celu wykorzystuje się również sztuczną inteligencję, a mianowicie do integracji danych w ramach jednej ujednoliconej platformy, z której każdy pracownik banku może uzyskać dostęp do potrzebnych informacji, nawet jeśli zostały one zebrane przez inny zespół.
3. Otwarta bankowość
Nie można omawiać trendów w bankowości cyfrowej bez wspomnienia o koncepcji otwartej bankowości – czyli wykorzystywaniu interfejsów API do udostępniania danych finansowych i usług podmiotom zewnętrznym.
Otwarte bankowość znajduje zastosowanie w coraz większej liczbie usług, takich jak księgowość czy kredyty hipoteczne. Wdrożenie tego podejścia pozwala bankom przyspieszyć procesy i uczynić je wygodniejszymi dla klientów, co ma kluczowe znaczenie, biorąc pod uwagę rolę, jaką doświadczenie klienta odgrywa obecnie w świecie bankowości.
4. Zrównoważony rozwój
Banki są jak każda inna firma – to duże marki, które muszą przyciągać nowych klientów. Aby to osiągnąć, instytucje finansowe muszą dostosować się do oczekiwań tych nowych klientów.
Trend w bankowości cyfrowej polegający na dążeniu do zrównoważonego rozwoju ma swoje korzenie w danych. Według firmy Cornerstone Advisors [1] konsumenci, zwłaszcza z młodszego pokolenia, oczekują od banków wdrażania zrównoważonych rozwiązań, takich jak narzędzie do śledzenia śladu węglowego, którego domaga się 73% dorosłych przedstawicieli pokolenia Z w Stanach Zjednoczonych, 69% millenialsów, a nawet 57% klientów z pokolenia X.
W rezultacie banki przechodzą na model działania bardziej przyjazny dla środowiska. Jednak to nie wszystko. Doceniane są również inicjatywy mające na celu edukowanie konsumentów w zakresie zrównoważonego rozwoju, a nawet zachęcanie do stosowania zrównoważonych praktyk.
Jak sprawić, by Twoja instytucja finansowa stała się bardziej zrównoważona? Masz tu wiele możliwości. Musisz myśleć nieszablonowo i podejść do każdego obszaru osobno. Na przykład wdrożenie naszej platformy i aplikacji Livebank24 do usług zarządzania majątkiem pomoże zmniejszyć ślad węglowy dzięki temu, że doradcy będą mniej podróżować i komunikować się z klientami za pośrednictwem czatu, ale zmniejszenie wpływu cyfrowych centrów kontaktowych może wymagać innego podejścia – należy znaleźć wszystkie możliwe rozwiązania i je wdrożyć.
Postępy w bankowości cyfrowej: Wnioski
Obecne i przyszłe trendy w bankowości cyfrowej można podsumować jako poprawę jakości obsługi klienta, bezpieczeństwa i zrównoważonego rozwoju. W końcu są to efekty końcowe zmian, jakie obecnie zachodzą w instytucjach finansowych. Należy o tym pamiętać, ponieważ wraz z nowymi osiągnięciami technologicznymi konkretne trendy w bankowości cyfrowej mogą ulegać zmianom, jednak cele banków zawsze pozostaną te same, a do ich osiągnięcia będą wykorzystywane różne środki.
Możesz również przeczytać: „Odkrywanie przyszłości bankowości: spostrzeżenia z śniadania technologicznego zorganizowanego przez FTB i Ailleron”
Źródła:
[1] https://www.insiderintelligence.com/content/spotlight-sustainable-banking
