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Tendências futuras na banca digital que vale a pena conhecer
Vamos, então, analisar as tendências futuras na banca digital que vale a pena conhecer em 2024.
1. Blockchain e criptomoedas
Em primeiro lugar, trata-se da implementação da tecnologia blockchain no setor bancário. Cada vez mais bancos procuram formas de integrar esta tecnologia nos seus sistemas, devido ao elevado nível de segurança que ela pode garantir às transações.
Atualmente, a tecnologia blockchain está a ser implementada em vários processos, nomeadamente:
- Contabilidade e auditoria – Nesta área, a tecnologia blockchain proporciona uma forma segura e facilmente acessível de manter os registos contabilísticos.
- Empréstimos – Existem inúmeras formas de utilizar a tecnologia blockchain nesta área, mas os empréstimos consorciados merecem especial destaque. Estes empréstimos, frequentemente concedidos por grupos de bancos, podem revelar-se problemáticos, especialmente no que diz respeito ao cumprimento dos requisitos de KYC. Graças à utilização da tecnologia blockchain, o cliente pode ser verificado apenas num desses bancos, que, por sua vez, pode partilhar essas informações com outras instituições, o que torna este processo mais simples e rápido.
Para além da tecnologia blockchain, os bancos começaram também a implementar serviços de custódia de criptomoedas,
2. Inteligência artificial
O papel da inteligência artificial na banca digital está em constante crescimento e é essa a direção para a qual todo o setor se encaminha. Os algoritmos de inteligência artificial, tal como a tecnologia blockchain, podem ser utilizados por diversas razões e com o objetivo de otimizar várias áreas de atividade do banco — desde o atendimento ao cliente, passando pelo processamento de transações, até às infraestruturas operacionais. Entre os avanços no domínio da banca digital que utilizam a inteligência artificial, destacam-se:
- Chatbots e assistentes baseados em inteligência artificial (GenAI) – Os assistentes virtuais no atendimento ao cliente no setor bancário constituem o exemplo mais comum de aplicação da inteligência artificial neste setor. Permitem aos colaboradores do atendimento ao cliente comunicar de forma mais eficaz com os clientes e representam um passo em direção à concretização do objetivo de muitas instituições financeiras: resolver os assuntos logo no primeiro contacto.
- Segurança e deteção de fraudes – a inteligência artificial, em combinação com a aprendizagem profunda, é também utilizada para reforçar a segurança digital na banca online, por exemplo, para detetar sinais de atividades fraudulentas, ajudando os bancos a cumprir a regulamentação relativa ao combate ao branqueamento de capitais (AML). Isto também pode ser aplicado nos procedimentos KYC, uma vez que a inteligência artificial pode ser utilizada para a avaliação de risco (contudo, é importante ter em conta que as regulamentações atuais em todo o mundo proíbem frequentemente a tomada de decisões financeiras baseadas exclusivamente nos resultados da inteligência artificial).
- Personalização – Outra forma como os bancos utilizam a inteligência artificial é para proporcionar um atendimento ao cliente e ofertas de vendas mais personalizados. A inteligência artificial é capaz de analisar os dados de um cliente específico e fornecer aos consultores insights e recomendações de produtos mais precisas do que nunca.
- Automatização – Está também a ser implementada a inteligência artificial com o objetivo de reduzir o número de tarefas repetitivas realizadas pelos funcionários do banco, o que permite aumentar a produtividade e lhes dá a possibilidade de se concentrarem em atividades com maior valor acrescentado.
- Integração de dados – Com o desenvolvimento do atendimento multicanal na banca digital, cresce a importância das bases de dados integradas e da eliminação dos silos de dados. Para tal, recorre-se também à inteligência artificial, nomeadamente para integrar os dados numa única plataforma unificada, a partir da qual qualquer colaborador do banco pode aceder às informações necessárias, mesmo que estas tenham sido recolhidas por outra equipa.
3. Banca aberta
Não é possível analisar as tendências da banca digital sem referir o conceito de banca aberta – ou seja, a utilização de interfaces API para disponibilizar dados financeiros e serviços a entidades externas.
A banca aberta está a ser aplicada num número cada vez maior de serviços, tais como a contabilidade ou os créditos hipotecários. A implementação desta abordagem permite aos bancos acelerar os processos e torná-los mais convenientes para os clientes, o que é fundamental, tendo em conta o papel que a experiência do cliente desempenha atualmente no mundo da banca.
4. Desenvolvimento sustentável
Os bancos são como qualquer outra empresa – são grandes marcas que têm de atrair novos clientes. Para o conseguirem, as instituições financeiras têm de se adaptar às expectativas desses novos clientes.
A tendência na banca digital que consiste na busca pelo desenvolvimento sustentável tem as suas raízes nos dados. De acordo com a empresa Cornerstone Advisors [1], os consumidores, especialmente os da geração mais jovem, esperam que os bancos implementem soluções sustentáveis, tais como uma ferramenta para monitorizar a pegada de carbono, exigida por 73% dos adultos da Geração Z nos Estados Unidos, 69% dos millennials e até 57% dos clientes da Geração X.
Consequentemente, os bancos estão a adotar um modelo de funcionamento mais amigo do ambiente. No entanto, não é só isso. São também valorizadas as iniciativas que visam educar os consumidores em matéria de desenvolvimento sustentável e até incentivá-los a adotar práticas sustentáveis.
Como tornar a sua instituição financeira mais sustentável? Tem aqui muitas possibilidades. Tem de pensar fora da caixa e abordar cada área separadamente. Por exemplo, a implementação da nossa plataforma e da aplicação Livebank24 nos serviços de gestão de património ajudará a reduzir a pegada de carbono, uma vez que os consultores viajarão menos e comunicarão com os clientes através do chat, mas a redução do impacto dos centros de contacto digitais pode exigir uma abordagem diferente – é necessário encontrar todas as soluções possíveis e implementá-las.
Avanços na banca digital: Conclusões
As tendências atuais e futuras na banca digital podem ser resumidas como uma melhoria na qualidade do atendimento ao cliente, na segurança e no desenvolvimento sustentável. Afinal, estes são os resultados finais das mudanças que estão atualmente a ocorrer nas instituições financeiras. É importante ter isto em conta, pois, à medida que surgem novos avanços tecnológicos, as tendências específicas da banca digital podem sofrer alterações; no entanto, os objetivos dos bancos permanecerão sempre os mesmos, sendo que serão utilizados diversos meios para os alcançar.
Pode também ler: «Descobrir o futuro da banca: reflexões sobre o pequeno-almoço tecnológico organizado pela FTB e pela Ailleron»
Fontes:
[1] https://www.insiderintelligence.com/content/spotlight-sustainable-banking
