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Tendencias futuras en la banca digital que conviene conocer
Veamos, pues, cuáles son las tendencias futuras de la banca digital que conviene conocer en 2024.
1. La cadena de bloques y las criptomonedas
En primer lugar, se trata de la implantación de la tecnología blockchain en el sector bancario. Cada vez son más los bancos que buscan formas de incorporar esta tecnología a sus sistemas debido al alto nivel de seguridad que puede garantizar en las transacciones.
En la actualidad, la tecnología blockchain se está implantando en diversos procesos, entre otros:
- Contabilidad y auditoría: en este ámbito, la tecnología blockchain ofrece una forma segura y fácilmente accesible de llevar la contabilidad.
- Préstamos: existen numerosas formas de aplicar la tecnología blockchain en este ámbito, pero merecen una atención especial los préstamos sindicados. Estos préstamos, que suelen conceder grupos de bancos, pueden resultar problemáticos, sobre todo en lo que respecta al cumplimiento de los requisitos de KYC. Gracias al uso de la tecnología blockchain, el cliente puede someterse a la verificación en uno solo de esos bancos, que a su vez puede compartir esa información con otras entidades, lo que hace que el proceso sea más sencillo y rápido.
Además de la tecnología blockchain, los bancos también han comenzado a ofrecer servicios de custodia de criptomonedas,
2. Inteligencia artificial
El papel de la inteligencia artificial en la banca digital no deja de crecer y es la dirección hacia la que se encamina todo el sector. Los algoritmos de inteligencia artificial, al igual que la tecnología blockchain, pueden utilizarse por múltiples motivos y con el fin de optimizar diversas áreas de actividad de la entidad bancaria, desde la atención al cliente, pasando por la gestión de transacciones, hasta las operaciones internas. Entre los logros en el ámbito de la banca digital que utilizan la inteligencia artificial se encuentran:
- Chatbots y asistentes basados en inteligencia artificial (GenAI): los asistentes virtuales en la atención al cliente del sector bancario constituyen el ejemplo más habitual de aplicación de la inteligencia artificial en este sector. Permiten a los empleados de atención al cliente comunicarse de forma más eficaz con los clientes y suponen un paso adelante hacia el objetivo de muchas entidades financieras: resolver los asuntos ya en el primer contacto.
- Seguridad y detección de fraudes: la inteligencia artificial, combinada con el aprendizaje profundo, también se utiliza para mejorar la seguridad digital en la banca online, por ejemplo, para detectar indicios de actividades fraudulentas, lo que ayuda a los bancos a cumplir con la normativa contra el blanqueo de capitales (AML). Esto también puede aplicarse a los procedimientos KYC, ya que la inteligencia artificial puede utilizarse para evaluar el riesgo (aunque hay que tener en cuenta que la normativa vigente en todo el mundo suele prohibir la toma de decisiones financieras basadas exclusivamente en los resultados de la inteligencia artificial).
- Personalización: otra forma en la que los bancos utilizan la inteligencia artificial es para ofrecer una atención al cliente y unas ofertas de venta más personalizadas. La inteligencia artificial es capaz de analizar los datos de un cliente concreto y proporcionar a los asesores información y recomendaciones sobre productos que son más precisas que nunca.
- Automatización: también se está implantando la inteligencia artificial con el fin de reducir el número de tareas repetitivas que realizan los empleados del banco, lo que permite aumentar la productividad y les permite centrarse en actividades de mayor valor añadido.
- Integración de datos: a medida que avanza la atención multicanal en la banca digital, crece la importancia de las bases de datos integradas y de la eliminación de los silos de datos. Para ello, también se recurre a la inteligencia artificial, concretamente para integrar los datos en una única plataforma unificada, desde la que cualquier empleado del banco pueda acceder a la información que necesite, incluso si ha sido recopilada por otro equipo.
3. Banca abierta
No se pueden analizar las tendencias de la banca digital sin mencionar el concepto de banca abierta, es decir, el uso de interfaces API para compartir datos financieros y servicios con terceros.
La banca abierta se aplica a un número cada vez mayor de servicios, como la contabilidad o los créditos hipotecarios. La implantación de este enfoque permite a los bancos agilizar los procesos y hacerlos más cómodos para los clientes, lo cual es fundamental, teniendo en cuenta el papel que desempeña actualmente la experiencia del cliente en el mundo de la banca.
4. Desarrollo sostenible
Los bancos son como cualquier otra empresa: son grandes marcas que deben atraer a nuevos clientes. Para lograrlo, las entidades financieras deben adaptarse a las expectativas de esos nuevos clientes.
La tendencia en la banca digital hacia el desarrollo sostenible tiene su origen en los datos. Según la empresa Cornerstone Advisors [1], los consumidores, sobre todo los de las generaciones más jóvenes, esperan que los bancos implementen soluciones sostenibles, como una herramienta para calcular la huella de carbono, algo que exige el 73 % de los adultos de la generación Z en Estados Unidos, el 69 % de los millennials e incluso el 57 % de los clientes de la generación X.
Como resultado, los bancos están adoptando un modelo de funcionamiento más respetuoso con el medio ambiente. Sin embargo, eso no es todo. También se valoran las iniciativas destinadas a educar a los consumidores en materia de desarrollo sostenible e incluso a fomentar la adopción de prácticas sostenibles.
¿Cómo puedes hacer que tu entidad financiera sea más sostenible? Tienes muchas opciones. Debes pensar de forma creativa y abordar cada ámbito por separado. Por ejemplo, la implantación de nuestra plataforma y aplicación Livebank24 en los servicios de gestión patrimonial ayudará a reducir la huella de carbono, ya que los asesores viajarán menos y se comunicarán con los clientes a través del chat, pero reducir el impacto de los centros de atención al cliente digitales puede requerir un enfoque diferente: hay que encontrar todas las soluciones posibles y ponerlas en práctica.
Avances en la banca digital: Conclusiones
Las tendencias actuales y futuras en la banca digital pueden resumirse en la mejora de la calidad del servicio al cliente, la seguridad y el desarrollo sostenible. Al fin y al cabo, estos son los resultados finales de los cambios que se están produciendo actualmente en las entidades financieras. Es importante tenerlo en cuenta, ya que, aunque las nuevas avances tecnológicos pueden hacer que las tendencias concretas de la banca digital cambien, los objetivos de los bancos siempre seguirán siendo los mismos, aunque se utilicen diferentes medios para alcanzarlos.
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Fuentes:
[1] https://www.insiderintelligence.com/content/spotlight-sustainable-banking
