En las próximas dos décadas seremos testigos de uno de los mayores flujos de activos financieros de la historia. El «gran traspaso de riqueza» describe el flujo de billones de dólares de la generación del baby boom a las generaciones más jóvenes, principalmente los millennials y la generación Z. A medida que los miembros de la generación del baby boom se jubilan o ceden sus activos —como viviendas, empresas, inversiones y ahorros—, este flujo de capital sin precedentes transformará el panorama de las economías mundiales y los servicios financieros.
Por lo tanto, cuando nos preguntamos qué es el Gran Traslado de la Riqueza, no nos referimos únicamente a la herencia. También hablamos de cómo las instituciones financieras se adaptan a las necesidades de las nuevas generaciones, que esperan experiencias totalmente diferentes en su relación con los bancos.
Índice
La magnitud del Gran Traslado de la Riqueza
Las cifras muestran lo significativa que será esta transformación. Según las estadísticas sobre el Gran Traslado de la Riqueza
, se prevé que, solo en Estados Unidos, se transfieran alrededor de 84,4 billones
de aquí a 2045.
A medida que cada vez más miembros de la generación del baby boom se jubilan, se prevé una aceleración de las transferencias de activos, y los bancos, los asesores y las plataformas financieras deben estar preparados ya para ayudar a los clientes a afrontar este cambio.
Por qué es importante la gran transferencia intergeneracional de patrimonio
La gran transferencia intergeneracional de riqueza tiene que ver, en realidad, con quién controlará esos recursos.
Los millennials y la generación Z tienen un enfoque diferente respecto al dinero. Apuestan por las tecnologías digitales, valoran la transparencia y esperan que los servicios sean tanto inmediatos como personalizados. Están más dispuestos a invertir en activos sostenibles, utilizan plataformas móviles para obtener asesoramiento y comparan servicios financieros con la misma facilidad con la que hacen compras por Internet.
La nueva generación no tolerará sistemas engorrosos, largas esperas ni procesos obsoletos. Quieren herramientas digitales sencillas y eficientes, pero también desean contar con una persona real en la que puedan confiar cuando las decisiones se compliquen. Para las entidades financieras, el futuro pasa por combinar tecnologías inteligentes con un asesoramiento humano auténtico.
El papel de las plataformas en la Gran Transferencia de Patrimonio en 2025 y más allá
El papel de las plataformas digitales se vuelve clave cuando se habla de la Gran Transferencia de Patrimonio.
La gestión de herencias, la transmisión de la propiedad de empresas o el reequilibrio de carteras de inversión implican decisiones delicadas en las que hay mucho en juego.
Es precisamente en este ámbito donde las plataformas bancarias digitales demuestran su valor. Permiten verificar la identidad, firmar documentos electrónicamente y comunicarse de forma segura sin necesidad de acudir en persona a una sucursal, lo que ayuda a los clientes a afrontar con facilidad la complejidad del proceso de transferencia de patrimonio.
Cómo apoya LiveBank24 esta transformación
«La gran transferencia de patrimonio» requiere algo más que simples herramientas; exige a los bancos replantearse la forma de colaborar con clientes de diferentes generaciones.
Nuestra plataforma de banca conversacional
combina la automatización con la asistencia humana. Los clientes pueden empezar por el autoservicio y, a continuación, pasar sin problemas a un chat en directo, una videollamada o un mensaje seguro con un asesor. Esta flexibilidad reduce los tiempos de espera, disminuye los costes para los bancos y hace que cada cliente se sienta valorado.
También prestamos apoyo a los procesos clave relacionados con la transferencia de patrimonio. Gracias a soluciones
avanzadas
en materia de verificación de identidad y firma electrónica
,
los bancos pueden gestionar, con solo unos clics, transacciones delicadas, como documentos sucesorios, planificación de sucesiones y contratos de inversión.
Además, gracias a la integración de los datos de los clientes y el historial de comunicaciones, los asesores pueden ofrecer consejos adaptados a las necesidades y objetivos vitales individuales. Este nivel de personalización es exactamente lo que esperan los millennials y la generación Z, y es precisamente así como los bancos pueden seguir siendo socios de confianza durante la gran transferencia intergeneracional de patrimonio.
Conclusión
La gran transferencia de patrimonio va mucho más allá de la cuestión de la herencia: se trata de adaptarse a las nuevas expectativas en materia de servicios financieros.
Ante una transferencia de patrimonio valorada en billones, triunfarán aquellas instituciones que aprovechen la tecnología sin perder de vista la dimensión humana.
Al combinar herramientas digitales seguras con una comunicación personalizada, ayudamos a los bancos a guiar a sus clientes a lo largo del proceso de la gran transferencia de patrimonio
. La oportunidad es enorme y, con el enfoque adecuado, las entidades financieras pueden convertir esta transformación en la base de relaciones duraderas con las generaciones futuras.
También te puede interesar: Estadísticas clave sobre la banca digital: tendencias y perspectivas para 2025
