Nas próximas duas décadas, assistiremos a um dos maiores fluxos de ativos financeiros da história. A «grande transferência de riqueza» descreve o fluxo de biliões de dólares da geração do baby boom para as gerações mais jovens, principalmente os millennials e a Geração Z. À medida que os membros da geração baby boom se reformam ou cedem os seus ativos — como habitações, empresas, investimentos e poupanças —, este fluxo de capital sem precedentes irá transformar o panorama das economias mundiais e dos serviços financeiros.
Por isso, quando nos perguntamos o que é a Grande Transferência de Riqueza, não nos referimos apenas à herança. Falamos também de como as instituições financeiras se adaptam às necessidades das novas gerações, que esperam experiências totalmente diferentes na sua relação com os bancos.
Índice
A magnitude da Grande Transferência de Riqueza
Os números mostram o quão significativa será esta transformação. De acordo com as estatísticas sobre a Grande Transferência de Riqueza
, prevê-se que, só nos Estados Unidos, sejam transferidos cerca de 84,4 biliões
até 2045.
À medida que cada vez mais membros da geração baby-boom se reformam, prevê-se uma aceleração das transferências de ativos, e os bancos, os consultores e as plataformas financeiras devem estar já preparados para ajudar os clientes a enfrentar esta mudança.
Por que razão é importante a grande transferência intergeracional de património
A grande transferência intergeracional de riqueza tem, na realidade, a ver com quem controlará esses recursos.
Os millennials e a Geração Z têm uma abordagem diferente em relação ao dinheiro. Apostam nas tecnologias digitais, valorizam a transparência e esperam que os serviços sejam tão imediatos quanto personalizados. Estão mais dispostos a investir em ativos sustentáveis, utilizam plataformas móveis para obter aconselhamento e comparam serviços financeiros com a mesma facilidade com que fazem compras na Internet.
A nova geração não tolerará sistemas complicados, longas esperas nem processos obsoletos. Querem ferramentas digitais simples e eficientes, mas também desejam poder contar com uma pessoa real em quem possam confiar quando as decisões se tornarem mais complexas. Para as instituições financeiras, o futuro passa pela combinação de tecnologias inteligentes com um aconselhamento humano autêntico.
O papel das plataformas na Grande Transferência de Património em 2025 e para além disso
O papel das plataformas digitais torna-se fundamental quando se fala da Grande Transferência de Património.
A gestão de heranças, a transmissão da propriedade de empresas ou o reequilíbrio de carteiras de investimento implicam decisões delicadas em que há muito em jogo.
É precisamente neste âmbito que as plataformas bancárias digitais demonstram o seu valor. Permitem verificar a identidade, assinar documentos eletronicamente e comunicar de forma segura sem necessidade de se deslocar pessoalmente a uma agência, o que ajuda os clientes a lidar com facilidade com a complexidade do processo de transferência de património.
Como é que o LiveBank24 apoia esta transformação
«A grande transferência de património» requer mais do que meras ferramentas; exige que os bancos repensem a forma como colaboram com clientes de diferentes gerações.
A nossa plataforma de banca conversacional
combina a automatização com o apoio humano. Os clientes podem começar pelo autoatendimento e, em seguida, passar sem problemas para um chat ao vivo, uma videochamada ou uma mensagem segura com um consultor. Esta flexibilidade reduz os tempos de espera, diminui os custos para os bancos e faz com que cada cliente se sinta valorizado.
Também prestamos apoio aos processos-chave relacionados com a transferência de património. Graças a soluções
avançadas
em matéria de verificação de identidade e assinatura eletrónica
,
os bancos podem gerir, com apenas alguns cliques, transações delicadas, como documentos sucessórios, planeamento sucessório e contratos de investimento.
Além disso, graças à integração dos dados dos clientes e do histórico de comunicações, os consultores podem oferecer conselhos adaptados às necessidades e objetivos pessoais de cada um. Este nível de personalização é exatamente o que os millennials e a Geração Z esperam, e é precisamente assim que os bancos podem continuar a ser parceiros de confiança durante a grande transferência intergeracional de património.
Conclusão
A grande transferência de património vai muito além da questão da herança: trata-se de se adaptar às novas expectativas em matéria de serviços financeiros.
Perante uma transferência de património avaliada em biliões, triunfarão as instituições que tirarem partido da tecnologia sem perder de vista a dimensão humana.
Ao combinar ferramentas digitais seguras com uma comunicação personalizada, ajudamos os bancos a orientar os seus clientes ao longo do processo da grande transferência de património
. A oportunidade é enorme e, com a abordagem adequada, as instituições financeiras podem transformar esta transformação na base de relações duradouras com as gerações futuras.
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