A segurança sempre foi a base da atividade bancária. No passado, isso traduzia-se em cofres robustos e agências vigiadas. Hoje em dia, significa proteger as identidades digitais e garantir que apenas as pessoas autorizadas tenham acesso aos dados confidenciais. É precisamente neste âmbito que a gestão de identidades e acessos (IAM) desempenha um papel fundamental no setor bancário.
Índice
O que significa a sigla IAM no setor bancário?
O termo IAM significa
gestão de identidades e acessos.
Trata-se de um conjunto de normas e tecnologias que controlam quem tem acesso a quais recursos nos sistemas bancários. No entanto, no setor bancário, o IAM vai muito além do mero processo de início de sessão.
Abrange a verificação da identidade do cliente, a autenticação da sua sessão, a concessão das autorizações de acesso adequadas e a supervisão contínua das atividades, em busca de indícios de fraude. Na prática, o IAM garante que os clientes tenham acesso seguro às suas contas, que os funcionários possam realizar as suas tarefas sem restrições desnecessárias e que o acesso a pessoas não autorizadas seja totalmente bloqueado.
Para os bancos, trata-se de um equilíbrio delicado, uma vez que as medidas de segurança devem ser suficientemente sólidas para impedir a fraude, mas, ao mesmo tempo, suficientemente flexíveis para não frustrar os clientes que esperam um serviço imediato e sem complicações.
Por que razão a gestão de identidades e acessos (IAM) no setor bancário é mais importante do que nunca
O setor bancário atual ultrapassou largamente os limites das agências físicas. Os clientes utilizam diariamente aplicações móveis, portais web, consultas por videoconferência e plataformas de comunicação. Cada interação constitui um ponto de acesso e, por conseguinte, uma possível falha de segurança. Por isso, a IAM no setor bancário reveste-se atualmente de uma importância fundamental, tanto para a transformação digital como para a cibersegurança.
Regulamentações como a PSD2 na Europa impõem a obrigação de aplicar uma autenticação forte dos clientes. Ao mesmo tempo, os cibercriminosos aperfeiçoam os seus ataques, como o phishing, o roubo de credenciais e a apropriação de contas. A IAM protege contra estas ameaças, combinando várias camadas de verificação — tais como dados biométricos, palavras-passe de uso único e reconhecimento de dispositivos de confiança — sem que isso afete a comodidade dos utilizadores.
Por isso, os bancos que consideram a IAM uma questão secundária expõem-se a algo mais do que a perda de dados: arriscam-se a perder a confiança dos clientes, a não cumprir os requisitos de conformidade regulamentar e a perder terreno face a concorrentes mais inovadores.
Como o LiveBank24 reforça a IAM no setor bancário
O LiveBank24 foi concebido como uma solução de «agência digital» que combina a comunicação com o cliente com uma autenticação segura. A nossa missão é proporcionar aos bancos as ferramentas necessárias para atender os clientes à distância com a mesma segurança que no atendimento presencial numa agência.
Fazemos tudo o que está ao nosso alcance para integrar a gestão de identidades e acessos (IAM) diretamente na jornada do cliente. Quando o cliente se liga através do chat, de uma videochamada ou de uma mensagem, a verificação de identidade pode ser realizada de forma imediata na mesma plataforma. Isto elimina a necessidade de recorrer a processos desconexos e garante que cada interação tenha o nível de segurança adequado.
Ao combinar a automatização com a intervenção humana, conseguimos que a gestão de identidades (IAM) seja não só mais eficaz, mas também mais fácil de utilizar. Uma das nossas maiores contribuições no âmbito da IAM é a integração com os principais prestadores de serviços de verificação de identidade. Graças às nossas parcerias com a IDnow, a mObywatel, a Autenti e outras entidades, os bancos podem verificar remotamente a identidade dos clientes através de métodos digitais fiáveis.
Além disso, a nossa plataforma oferece funcionalidades de assinatura eletrónica que permitem aos bancos realizar transações seguras e formalizar contratos inteiramente online. Em vez de enviar documentos por correio ou exigir visitas à agência, os clientes podem efetuar assinaturas digitais de forma legal e segura. Graças a isso, o processo de registo de novos clientes é mais rápido, a concessão de créditos é mais ágil e a experiência dos clientes melhora consideravelmente.
Resumo
O que é, então, o IAM no setor bancário?
É um sistema
que permite gerar confiança no ambiente digital através da proteção do acesso
,
ao mesmo tempo que garante uma experiência de utilizador fluida. Uma implementação eficaz do IAM no setor bancário combina a verificação de identidade, a autenticação e a supervisão, de forma a garantir a segurança e a confiança dos clientes.
O IAM é frequentemente visto como um requisito de conformidade regulamentar, mas, graças ao LiveBank24, torna-se também um fator que permite oferecer um melhor serviço. Uma vez que a nossa plataforma consolida o histórico de interações com os clientes e os dados, permite que os consultores ofereçam conselhos personalizados com a certeza de que a identidade do cliente foi verificada. Desta forma, os clientes podem desfrutar de comodidade em todos os canais, enquanto os bancos mantêm um nível de segurança consistente.
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