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O papel da segurança digital na banca online
De acordo com um relatório da Statista, o número de ciberataques no setor bancário não para de crescer, e o número de ameaças em 2022 foi quase três vezes superior ao número de ataques em 2013[1]. Além disso, de acordo com um relatório de 2024, o setor financeiro e dos seguros é o segundo mais atacado do mundo, apenas superado pelo setor industrial[2]. Isto demonstra uma coisa: se há um setor que precisa de cibersegurança, esse é precisamente o setor bancário.
No contexto da banca online, a segurança digital assume uma importância ainda maior. Embora a transição para a banca móvel e as novas soluções informáticas tenham trazido inúmeros benefícios tanto para os clientes como para as instituições financeiras, também abriu novas vias de ataque aos cibercriminosos. Com a integração de soluções de terceiros ou o surgimento de novos pontos de acesso (os dispositivos móveis dos clientes), o âmbito das medidas de segurança na banca online teve de ser alargado ainda mais, e a sua importância é maior do que nunca.
Os clientes também querem ter a certeza de que os seus dados confidenciais e o seu dinheiro estão a salvo. Qualquer notícia sobre ciberataques minará efetivamente a confiança dos clientes na sua instituição e pode até levá-los a mudar-se para a concorrência.
Ameaças à segurança na banca online
Para compreender como os bancos gerem a venda à distância de produtos financeiros complexos, é necessário conhecer os desafios que enfrentam neste processo. O mesmo se aplica à segurança digital na banca online: em primeiro lugar, devemos analisar as ameaças que as instituições financeiras devem prevenir.
1. Ameaças sofisticadas e persistentes
Em primeiro lugar, enfrentamos ameaças avançadas e persistentes (APT). Trata-se de campanhas complexas cujo objetivo é infiltrar-se na rede bancária, permanecer nela durante algum tempo e, em seguida, roubar informações confidenciais para cometer uma fraude financeira.
2. Phishing
Esta ameaça à segurança da banca digital afeta tanto os funcionários das instituições financeiras como os clientes. Os primeiros podem tornar-se alvo de burlões que pretendem aceder aos sistemas bancários, enquanto os segundos correm o risco de sofrer um roubo de identidade através do furto de dados de cartões de crédito ou de acesso.
A autenticação de dois fatores ou os sistemas avançados de gestão de contas podem ajudar a proteger ambos os elementos contra as consequências deste tipo de ataques.
3. Ataques à cadeia de abastecimento
Com o desenvolvimento da banca digital, as instituições financeiras começaram a recorrer aos serviços de terceiros para oferecer um melhor serviço ao cliente e obter uma vantagem competitiva. No entanto, isto cria novos pontos de acesso para pessoas com más intenções.
Se uma ferramenta de outra empresa não for suficientemente segura, pode tornar-se uma fonte de fugas de dados, o que pode acarretar graves consequências. Por isso, é aconselhável avaliar o nível de segurança das soluções de banca digital e implementar apenas aquelas que utilizem as melhores medidas de proteção de dados, como a nossa plataforma LiveBank.
LiveBank: uma solução que garante a segurança digital na banca online
Embora garantir a segurança na banca digital seja, principalmente, da responsabilidade das instituições financeiras e da sua infraestrutura informática — e nós não tenhamos qualquer influência nessa matéria —, preocupamo-nos em melhorar as medidas de segurança sobre as quais temos controlo. Isto implica prevenir qualquer ataque à cadeia de abastecimento que possa ser dirigido contra a nossa plataforma.
Armazenamos os dados num sistema na nuvem, que é muito mais seguro do que as soluções padrão de armazenamento de dados [3][4][5]. Isto deve-se ao facto de a nuvem não ser afetada por programas maliciosos que, por exemplo, um colaborador possa descarregar acidentalmente, e de os dados serem armazenados em vários suportes físicos.
As nossas soluções de banca online também são encriptadas através das melhores técnicas, o que garante uma proteção ainda maior dos seus dados. E o mais importante: implementámos todas estas medidas de segurança de forma a que não abrandem o funcionamento do sistema, o que lhe permite atingir o nível máximo tanto de segurança como de desempenho. É por isso que as instituições financeiras confiam em nós.
Segurança na banca online: Conclusões
A segurança digital na banca online é fundamental para gerar confiança entre os clientes e, ao mesmo tempo, protege a atividade da empresa contra pessoas com más intenções. Dado que o setor financeiro é um dos mais atacados e que o número de ameaças não pára de crescer, é imprescindível implementar as melhores medidas de segurança. Para tal, não basta concentrar-se apenas na própria infraestrutura; é também necessário analisar os serviços de terceiros utilizados na banca digital, selecionando apenas aqueles que sejam fiáveis e garantam um elevado nível de cibersegurança, como a nossa plataforma LiveBank.
Pode também ler: A experiência do LiveBank na banca na nuvem e na inteligência artificial na conferência Money20/20 nos EUA.
Fontes:
[2]https://www.statista.com/statistics/1315805/cyber-attacks-top-industries-worldwide/
[3]https://us.norton.com/blog/privacy/what-is-cloud-security
[4]https://thesciencebehindit.org/how-secure-is-data-stored-in-the-cloud/
[5]https://www.cloudflare.com/learning/cloud/what-is-cloud-security/
